Gen Z casi ha triplicado su carga de deuda total en los últimos dos años, según muestra una nueva encuesta. Pero en realidad puede ser una buena señal.
Según la plataforma de préstamos en línea, la Generación Z (de 18 a 26 años) saca el 99 % de su deuda fuera de las hipotecas, un 99 % más que cualquier otra generación. Análisis del árbol de préstamos Más de 150,000 reportes de crédito de los primeros tres meses de 2023 y 87,000 de marzo de 2021. Al mismo tiempo, los millennials (de 27 a 42 años) aumentaron sus saldos en casi un 21 %. Por el contrario, los Gen Xers (de 43 a 58 años) y los Baby Boomers (de 59 a 77 años) redujeron su deuda en un 3 % y un 26 %, respectivamente.
Incluyendo las hipotecas, los Gen Zers aumentaron su deuda total en un 179 %, o un promedio de $10 797, a $34 133, según LendingTree. Sin embargo, esta es la cantidad en dólares más baja en cuatro generaciones.
«Es importante comprender que el aumento de la deuda no siempre es una señal de lucha», dijo Matt Schulz, analista crediticio principal de LendingTree. «En realidad es una señal de fe».
Por qué no es preocupante el creciente saldo de la deuda de la Generación Z
Parte de eso es envejecer, dijo Schulz.
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«La Generación Z mayor tiene ahora 26 años», dijo. «Han tenido tiempo para establecer algo de crédito, por lo que su puntaje crediticio está aumentando, lo que significa que es más probable que califiquen para préstamos, y es más probable que los préstamos que obtengan tengan mejores condiciones». Los ingresos de la Generación Z probablemente sean mucho más altos, y cualquier préstamo que tomen puede ser más grande de lo que podrían haber tomado hace solo unos años.
Otra parte de la carga de su deuda puede provenir de su creencia de que pueden manejar cantidades más altas.
«Sí, están pidiendo prestado, pero lo están haciendo con la confianza de que pueden devolverlo», dijo Schulz. «Apuesto a que al menos parte de lo que estamos buscando es».
¿Está la generación Z demasiado endeudada?
Si bien la Generación Z tiene la carga de deuda de más rápido crecimiento, la Generación X tiene el saldo de deuda promedio más grande con $ 167,493, seguida por los millennials con $ 124,295, dijo LendingTree.
«No puede endeudarse mucho si no puede acceder al crédito», dice Schulz. “La Generación X tiene puntajes de crédito más altos que los Millennials y la Generación Z y tiene un mayor potencial de ingresos que los Baby Boomers, muchos de los cuales ya están jubilados. Eso significa que es más fácil para ellos obtener la aprobación para préstamos o líneas de crédito más grandes.
La mayor parte de la deuda de la Generación X proviene de un saldo hipotecario promedio de $ 121,712, que es de $ 119,017, en promedio, en comparación con la deuda promedio total asumida por los Millennials y la deuda total de $ 34,133 de la Generación Z. Boomers.
Los Baby Boomers son la única generación que pagó toda su deuda y la única generación que aumentó su deuda en el estudio de LendingTree entre 2020 y 2021. En los últimos dos años, los boomers pagaron $21 870 (o el 15,5 %) de su deuda total, según LendingTree.
¿Qué generación está más endeudada?
Más allá de las hipotecas, la Generación X es la que más gasta en sus automóviles. Las cuentas de deuda de automóviles representan el mayor porcentaje de deuda no hipotecaria en este grupo de edad, lo que representa el 37% de su deuda total, según LendingTree.
Sin embargo, no son los que tienen la mayor parte de la deuda de automóviles. Gen Z lidera el camino con el 46% de su deuda proveniente de préstamos para automóviles.
Los préstamos estudiantiles representan un porcentaje más alto de los saldos de deuda de los millennials que cualquier otra generación con un 36 %.
Los miembros de la generación Z vieron picos de saldo particularmente significativos para préstamos personales ($ 1,292, o un aumento del 207 %) y saldos de tarjetas de crédito ($ 1,771, o un aumento del 174 %) en los últimos dos años.
Medora Lee es reportera de dinero, mercados y finanzas personales en USA TODAY. Puede comunicarse con ella en [email protected] y suscribirse a nuestro boletín diario gratuito sobre dinero para obtener consejos sobre finanzas personales y noticias comerciales de lunes a viernes por la mañana.
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