Financiamiento de la seguridad social, explicado
Con el rápido crecimiento de la población que envejece, garantizar los fondos de la seguridad social es ahora más crucial que nunca. ¿Pero como llegamos aquí?
Solo preguntas frecuentes, USA TODAY
A partir de 2034, las ganancias entrantes serán suficientes para pagar el 76% de los beneficios de seguridad social programados, un Estimaciones del Informe de fideicomisarios de la Administración del Seguro Social de 2020.
Dependiendo de esto, ¿cómo pueden planificarlo las diferentes generaciones? ¿Deberían planear una reducción del 24% en su beneficio programado? ¿No deberían tener en cuenta los beneficios de la seguridad social en su plan de ingresos para la jubilación? O pueden hacer cualquier otra cosa.
«Aunque creo que la combinación de algunas reformas eliminará la necesidad de reducir el tamaño sugerido por el informe de los fideicomisarios, la gente debe estar consciente del impacto de los recortes en su situación financiera general», dijo. Joe Elsasser, Planificador financiero certificado y presidente de Kovism.
¿Cuáles son algunas de esas versiones? Las reformas citadas con frecuencia incluyen aumentos de impuestos, recortes de beneficios o una combinación de ambos. Pero hasta el día de hoy, los legisladores no tienen interés en resolverlo. El déficit entre los ingresos entrantes y los beneficios programados.
¿Qué hacer entonces? “Las implicaciones con el apalancamiento de la seguridad social son generacionales”, explica. Marcia Mantel, Director de Mantel Retirement Consulting.
Ella está de acuerdo con Elsasser en que los beneficiarios y beneficiarios del Seguro Social deben considerar las siguientes acciones:
Baby Boomers: En el objetivo
Las estimaciones de los beneficios de la seguridad social deben estar dirigidas a los nacidos entre 1946 y 1964 y es poco probable que se reduzcan si el Congreso no proporciona una solución. cuenta reservada Adentro Fondo fiduciario totalO no aumenta los impuestos sobre la nómina en apoyo de los compromisos asumidos con estos jubilados, dijo Mantel.
Elsasar está de acuerdo, pero sugiere tomar algunas medidas de precaución. “Los baby boomers deben planificar los beneficios como predicen, pero hacer una prueba de estrés para recortar los beneficios”, dice. «Históricamente, los recortes de beneficios se han ido eliminando con el tiempo».
Por ejemplo, la última crisis de solvencia de esta magnitud ocurrió en 1983. «Y algunas reformas aún se están eliminando gradualmente, como elevar la edad de jubilación de 65 a 67», dijo Elsaser.
Según Elsasser, las pruebas de estrés le permiten practicar qué cambiaría en su plan si se implementara un corte completo. «Si los recortes a su plan son demasiado dolorosos de soportar si se implementan, haga pequeños cambios ahora y controle la situación», dijo. «Los pequeños recortes en su estilo de vida se vuelven rápidamente más pequeños que los más grandes».
Kovisam tiene una calculadora de recortes de beneficios Los recortes de beneficios permiten a los consumidores identificar cómo se ve afectada su edad de equilibrio.
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Gen X: Planifique con un 10% de descuento
Si nació entre 1965 y 1980, la planificación de sus ingresos de jubilación es más importante que nunca, advierte Mantel.
Elsasar recomienda reducir sus beneficios de Seguro Social en un 10% y la proyección de jubilación, que hoy incluye una cantidad reducida de Seguro Social para equilibrar su estilo de vida que desea vivir en la jubilación.
¿Las buenas noticias sobre esta mala noticia? “Para 65 millones de ustedes entre las edades de 41 y 56, se encuentran en sus años de ingresos máximos”, dijo Mantel. Y necesita maximizar sus ahorros personales.
«Si el Seguro Social ofrece rendimientos más bajos de lo que se estima actualmente, será mejor que reconsidere, rechace y rediseñe sus gastos y su estrategia de ahorro», advirtió. «Tiene tiempo de su lado, y cada $ 1,000 o $ 2,000 o $ 5,000 que puede hacer ahora mismo, aumenta sus ingresos para la jubilación y equilibra las compensaciones que necesita hacer».
¿Cuál es el peor de los casos si aumenta sus ahorros y reduce los beneficios de la seguridad social? Dice Elsasser.
Generación Z y Millennials: demasiado pronto para decirlo o preocuparse
Los expertos dicen que es demasiado pronto para que los millennials y los genios se preocupen por los beneficios de reducir la seguridad social.
«Es demasiado joven para estar seguro de cómo se beneficia el Seguro Social», dijo Mantel. “La mitad de ustedes todavía no tiene sus 40 créditos para calificar. Por lo tanto, es muy útil concentrarse en usted mismo. »
Elsasar comparte esa opinión: «Si bien esto es importante para todos, especialmente si tiene menos de 40 años, debe continuar concentrándose en mejorar sus habilidades, educación y capacitación para maximizar sus ingresos durante sus años de ingresos máximos». «La jubilación también es importante para ahorrar constantemente en los vehículos que no toca. Al menos, aproveche las coincidencias o incentivos de la empresa».
El mejor contexto
Este plan de reducción de beneficios puede ser muy perturbador por nada en absoluto. Michael Finke, Profesor en Colegio Americano de Servicios Financieros.
«No conozco a ningún experto en seguridad social que crea que el Congreso permite recortes sustanciales a los beneficiarios», dijo. “La seguridad política enfrenta una situación inalcanzable en la que es doloroso aumentar la seguridad social porque implica mayores impuestos o menores beneficios, pero una alternativa que no marca la diferencia es peor: un gran número de votantes verá un recorte en sus ingresos de jubilación. «
Advirtió que impulsaría al Congreso a aumentar los impuestos sobre la nómina, elevar la edad de reclamo o cambiar el ajuste por inflación.
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